北京引導(dǎo)金融機構(gòu)支持鄉(xiāng)村振興

鄉(xiāng)村振興，產(chǎn)業(yè)興旺是基礎(chǔ)。2022年中央一號文件明確提出要強化鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)。北京市立足首都城市戰(zhàn)略定位，出臺《關(guān)于做好2022年全面推進鄉(xiāng)村振興重點工作的實施方案》，要求引導(dǎo)金融機構(gòu)加大鄉(xiāng)村振興支持力度。如何支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興，成為金融工作的著力點。

金融支持產(chǎn)業(yè)振興現(xiàn)狀分析

立足首都城市戰(zhàn)略定位，北京市扎實推進鄉(xiāng)村振興，積極探索“大城市帶動大京郊、大京郊服務(wù)大城市”的城鄉(xiāng)融合發(fā)展路徑，鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)呈現(xiàn)穩(wěn)定發(fā)展態(tài)勢。北京市各類金融機構(gòu)近年來加大對鄉(xiāng)村振興的支持，逐步建立起多層次金融組織體系。

健全多層次金融組織體系。逐步形成了以銀行機構(gòu)為支持鄉(xiāng)村振興的主體力量，以擔(dān)保機構(gòu)和保險機構(gòu)發(fā)揮增信和保障作用，以村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等作為金融支持鄉(xiāng)村振興補充后備軍的多層次組織體系。

增強鄉(xiāng)村信貸供給力度。信貸資源優(yōu)先下沉到鄉(xiāng)村地區(qū)，據(jù)調(diào)研，北京農(nóng)商銀行持續(xù)加大信貸供給力度，截至2021年末，累計為多家農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)客戶提供2800億元授信支持，向新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體、農(nóng)戶累計投放資金40億元，全力支持北京市鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興。

創(chuàng)新鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)金融產(chǎn)品。北京市金融機構(gòu)結(jié)合郊區(qū)鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展情況，創(chuàng)新推出金融產(chǎn)品以滿足涉農(nóng)經(jīng)營主體的差異化貸款需求。據(jù)調(diào)研，北京農(nóng)交所與農(nóng)商銀行合作開發(fā)“集體資產(chǎn)經(jīng)營權(quán)質(zhì)押融資產(chǎn)品”、北京銀行開發(fā)“農(nóng)旅貸”、工商銀行開發(fā)“農(nóng)保e貸”等涉農(nóng)專屬金融產(chǎn)品，以自身實踐推動首都鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

發(fā)現(xiàn)數(shù)字金融服務(wù)鄉(xiāng)村價值。數(shù)字普惠金融能夠降低獲取金融服務(wù)的成本，提升農(nóng)村金融服務(wù)質(zhì)量，創(chuàng)新服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)的金融模式，有效提高金融服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興的效率。據(jù)調(diào)研，北京鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)站是由小微金服公司、農(nóng)擔(dān)公司和銀行機構(gòu)等聯(lián)合打造的數(shù)字普惠金融平臺，為鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供綜合金融服務(wù)，以數(shù)字化服務(wù)模式更好滿足產(chǎn)業(yè)發(fā)展需要。

金融支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)面臨新挑戰(zhàn)

北京市金融支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興現(xiàn)狀較好，但隨著北京市鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)迭代發(fā)展，金融需求呈現(xiàn)出大額化、長期化、多樣化、數(shù)字化等新特征，由此帶來一些新挑戰(zhàn)。

金融需求大額化與授信額度不匹配。隨著北京市鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)向規(guī)?；?、品牌化建設(shè)轉(zhuǎn)型，鄉(xiāng)村信貸資金需求由傳統(tǒng)“散而小”向大額化信貸需求轉(zhuǎn)變。盡管北京市涉及農(nóng)業(yè)的相關(guān)貸款不斷增加，但單筆授信額度較小，導(dǎo)致涉農(nóng)貸款額度未能完全滿足產(chǎn)業(yè)發(fā)展需要。

金融需求長期化與貸款期限不匹配。鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)投資回報周期多在十年以上，金融機構(gòu)為把控信貸風(fēng)險，提供涉農(nóng)貸款一般在三年期以內(nèi)。涉農(nóng)經(jīng)營主體在金融機構(gòu)掌控貸款發(fā)放的前提下無法根據(jù)自身生產(chǎn)情況要求貸款期限。為了充分滿足鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興持續(xù)性資金投入需求，應(yīng)通過擔(dān)保和貼息政策，鼓勵金融機構(gòu)發(fā)放中長期貸款。

金融需求多樣化與綜合服務(wù)不匹配。隨著鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展，金融服務(wù)需求呈動態(tài)化、多樣化的特點。鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)的發(fā)展需要綜合依托當(dāng)?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)、鄉(xiāng)村旅游、農(nóng)村電商等多種產(chǎn)業(yè)的融合發(fā)展，而北京市金融機構(gòu)對這些重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度尚存不足，服務(wù)多以貸款為主，金融綜合服務(wù)不突出，創(chuàng)新相對滯后。

金融需求方式升級與服務(wù)模式不匹配。目前提供的數(shù)字化金融服務(wù)多局限于依托數(shù)字平臺、電子化渠道完成線上貸款業(yè)務(wù)，缺乏提供即時化、實時化、定制化的金融服務(wù)。此外，也迫切需要金融服務(wù)模式創(chuàng)新，通過平臺化、場景化方式，搭建涉農(nóng)大數(shù)據(jù)應(yīng)用平臺，實現(xiàn)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)和金融資源的無縫銜接。

化解難點卡點　提高金融資源利用效率

為更好地發(fā)揮金融對鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興的支持作用，化解鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興的金融需求與金融供給之間的難點卡點，提高金融資源利用效率，建議從以下四個方面進一步完善。

創(chuàng)新多渠道的抵質(zhì)押融資模式。應(yīng)結(jié)合鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)不同生產(chǎn)周期，確定合理的貸款期限、金額、利率等，穩(wěn)步推進產(chǎn)業(yè)規(guī)?；?、品牌化建設(shè)和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)中長期信貸業(yè)務(wù)，滿足信貸需求主體貸款額度較高、期限較長的資金需求。創(chuàng)新鄉(xiāng)村信貸抵質(zhì)押方式，拓寬抵質(zhì)押物的范圍。發(fā)揮農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易平臺、動產(chǎn)質(zhì)押融資平臺、信用信息平臺的聯(lián)動支撐作用，積極探索集體資產(chǎn)股權(quán)、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)技術(shù)和專利等抵質(zhì)押融資模式，盤活土地、資金、信用等各類要素。

優(yōu)化供應(yīng)鏈金融以深化產(chǎn)業(yè)融合。打造供應(yīng)鏈金融服務(wù)，以數(shù)字技術(shù)為依托，為供應(yīng)鏈金融提供信息基礎(chǔ)，實現(xiàn)金融服務(wù)與鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)數(shù)字化融合。以輻射帶動能力較強的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體為重點服務(wù)對象，提供系統(tǒng)化綜合金融服務(wù)，支持產(chǎn)業(yè)鏈集群發(fā)展，實現(xiàn)多環(huán)節(jié)增值。

完善鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)融資的風(fēng)險分擔(dān)機制。整合數(shù)據(jù)信息，構(gòu)建鄉(xiāng)村大數(shù)據(jù)分析平臺，運用大數(shù)據(jù)進行風(fēng)險識別、降低運營成本、緩解信息不對稱，以合理成本付出和風(fēng)險分擔(dān)擴大金融服務(wù)覆蓋面。發(fā)揮保險業(yè)資源配置、風(fēng)險保障的獨特優(yōu)勢，完善以政策性險種為主導(dǎo)、商業(yè)和創(chuàng)新性險種為補充的農(nóng)業(yè)保險體系。創(chuàng)新金融服務(wù)模式。

提供融資和融智相結(jié)合的金融服務(wù)。金融機構(gòu)需重視鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)科技創(chuàng)新推廣普及，通過技術(shù)輔導(dǎo)和能力培養(yǎng)，提供銷售信息、市場咨詢、財務(wù)顧問、技術(shù)咨詢等增值服務(wù)，實現(xiàn)金融可持續(xù)發(fā)展與鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的效益、效率、效能互動。創(chuàng)新金融服務(wù)，支持農(nóng)村電商主體發(fā)展壯大，推動全產(chǎn)業(yè)鏈提質(zhì)增效。

天津推進活體畜禽抵押融資服務(wù)

天津在全市范圍內(nèi)開展牛、豬、羊、蛋雞等活體畜禽抵押融資工作，打造“政府、銀行、擔(dān)保、保險”聯(lián)動支持畜禽養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)發(fā)展的金融支農(nóng)模式，努力盤活規(guī)模畜禽養(yǎng)殖場生物性資產(chǎn)。

為貫徹落實《中國人民銀行關(guān)于做好2022年金融支持全面推進鄉(xiāng)村振興重點工作的意見》，進一步拓寬涉農(nóng)貸款抵質(zhì)押物范圍，積極發(fā)揮金融支持畜牧業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的重要作用，天津市農(nóng)業(yè)農(nóng)村委會同人民銀行天津分行、天津銀保監(jiān)局、天津市金融局結(jié)合全市工作實際，制定了推進活體畜禽抵押融資工作方案，明確了工作要求、融資標準、規(guī)范融資環(huán)節(jié)等內(nèi)容。

明確融資標準，優(yōu)化融資服務(wù)。方案支持在養(yǎng)殖場直聯(lián)直報信息平臺中備案的經(jīng)營主體以牛（肉牛、奶牛）、豬（育肥豬、能繁母豬、公豬）、羊、蛋雞等活體畜禽進行抵押。貸款用于購買活體禽畜、相關(guān)飼養(yǎng)支出以及養(yǎng)殖場等畜牧業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、維修等生產(chǎn)經(jīng)營的合法用途。金融機構(gòu)根據(jù)畜禽生產(chǎn)情況、出欄時間、風(fēng)險狀況等特點確定合理貸款期限，按照市場經(jīng)濟原則、風(fēng)險溢價原則合理確定貸款利率。

規(guī)范融資環(huán)節(jié)，健全融資體系。方案要求對抵押物合理評估價值?；铙w畜禽抵押的價值由金融機構(gòu)與借款人協(xié)商確定。鼓勵金融機構(gòu)通過保險價值進行評估，授信金額一般按活體畜禽保險價值的80%—100%確定；支持金融機構(gòu)參照活體畜禽市場行情、期貨市場價格進行價值評估，抵押率在30%—60%確定。支持天津農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易所增加活體畜禽交易品種，配合金融機構(gòu)依法依規(guī)流轉(zhuǎn)交易抵押的活體畜禽等生物性資產(chǎn)。借款人承擔(dān)設(shè)押生物性資產(chǎn)流轉(zhuǎn)交易前的飼養(yǎng)責(zé)任。

天津市農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門負責(zé)畜禽養(yǎng)殖場戶的管理指導(dǎo)，推動養(yǎng)殖、防疫、檢疫等數(shù)據(jù)互聯(lián)互通，支持金融機構(gòu)加快創(chuàng)新活體畜禽抵押貸款金融產(chǎn)品、服務(wù)模式。支持金融機構(gòu)做好借款人的篩選、推介、盡職調(diào)查等工作。推動畜牧業(yè)數(shù)據(jù)化轉(zhuǎn)型，提升畜牧業(yè)金融服務(wù)數(shù)字化水平。