北京引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)支持鄉(xiāng)村振興

鄉(xiāng)村振興，產(chǎn)業(yè)興旺是基礎(chǔ)。2022年中央一號(hào)文件明確提出要強(qiáng)化鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)。北京市立足首都城市戰(zhàn)略定位，出臺(tái)《關(guān)于做好2022年全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)工作的實(shí)施方案》，要求引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大鄉(xiāng)村振興支持力度。如何支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興，成為金融工作的著力點(diǎn)。

金融支持產(chǎn)業(yè)振興現(xiàn)狀分析

立足首都城市戰(zhàn)略定位，北京市扎實(shí)推進(jìn)鄉(xiāng)村振興，積極探索“大城市帶動(dòng)大京郊、大京郊服務(wù)大城市”的城鄉(xiāng)融合發(fā)展路徑，鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)呈現(xiàn)穩(wěn)定發(fā)展態(tài)勢(shì)。北京市各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)近年來(lái)加大對(duì)鄉(xiāng)村振興的支持，逐步建立起多層次金融組織體系。

健全多層次金融組織體系。逐步形成了以銀行機(jī)構(gòu)為支持鄉(xiāng)村振興的主體力量，以擔(dān)保機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)揮增信和保障作用，以村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等作為金融支持鄉(xiāng)村振興補(bǔ)充后備軍的多層次組織體系。

增強(qiáng)鄉(xiāng)村信貸供給力度。信貸資源優(yōu)先下沉到鄉(xiāng)村地區(qū)，據(jù)調(diào)研，北京農(nóng)商銀行持續(xù)加大信貸供給力度，截至2021年末，累計(jì)為多家農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)客戶(hù)提供2800億元授信支持，向新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體、農(nóng)戶(hù)累計(jì)投放資金40億元，全力支持北京市鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興。

創(chuàng)新鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)金融產(chǎn)品。北京市金融機(jī)構(gòu)結(jié)合郊區(qū)鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展情況，創(chuàng)新推出金融產(chǎn)品以滿(mǎn)足涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)主體的差異化貸款需求。據(jù)調(diào)研，北京農(nóng)交所與農(nóng)商銀行合作開(kāi)發(fā)“集體資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)權(quán)質(zhì)押融資產(chǎn)品”、北京銀行開(kāi)發(fā)“農(nóng)旅貸”、工商銀行開(kāi)發(fā)“農(nóng)保e貸”等涉農(nóng)專(zhuān)屬金融產(chǎn)品，以自身實(shí)踐推動(dòng)首都鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

發(fā)現(xiàn)數(shù)字金融服務(wù)鄉(xiāng)村價(jià)值。數(shù)字普惠金融能夠降低獲取金融服務(wù)的成本，提升農(nóng)村金融服務(wù)質(zhì)量，創(chuàng)新服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)的金融模式，有效提高金融服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興的效率。據(jù)調(diào)研，北京鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)站是由小微金服公司、農(nóng)擔(dān)公司和銀行機(jī)構(gòu)等聯(lián)合打造的數(shù)字普惠金融平臺(tái)，為鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供綜合金融服務(wù)，以數(shù)字化服務(wù)模式更好滿(mǎn)足產(chǎn)業(yè)發(fā)展需要。

金融支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)面臨新挑戰(zhàn)

北京市金融支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興現(xiàn)狀較好，但隨著北京市鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)迭代發(fā)展，金融需求呈現(xiàn)出大額化、長(zhǎng)期化、多樣化、數(shù)字化等新特征，由此帶來(lái)一些新挑戰(zhàn)。

金融需求大額化與授信額度不匹配。隨著北京市鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)向規(guī)模化、品牌化建設(shè)轉(zhuǎn)型，鄉(xiāng)村信貸資金需求由傳統(tǒng)“散而小”向大額化信貸需求轉(zhuǎn)變。盡管北京市涉及農(nóng)業(yè)的相關(guān)貸款不斷增加，但單筆授信額度較小，導(dǎo)致涉農(nóng)貸款額度未能完全滿(mǎn)足產(chǎn)業(yè)發(fā)展需要。

金融需求長(zhǎng)期化與貸款期限不匹配。鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)投資回報(bào)周期多在十年以上，金融機(jī)構(gòu)為把控信貸風(fēng)險(xiǎn)，提供涉農(nóng)貸款一般在三年期以?xún)?nèi)。涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)主體在金融機(jī)構(gòu)掌控貸款發(fā)放的前提下無(wú)法根據(jù)自身生產(chǎn)情況要求貸款期限。為了充分滿(mǎn)足鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興持續(xù)性資金投入需求，應(yīng)通過(guò)擔(dān)保和貼息政策，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放中長(zhǎng)期貸款。

金融需求多樣化與綜合服務(wù)不匹配。隨著鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展，金融服務(wù)需求呈動(dòng)態(tài)化、多樣化的特點(diǎn)。鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)的發(fā)展需要綜合依托當(dāng)?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)、鄉(xiāng)村旅游、農(nóng)村電商等多種產(chǎn)業(yè)的融合發(fā)展，而北京市金融機(jī)構(gòu)對(duì)這些重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度尚存不足，服務(wù)多以貸款為主，金融綜合服務(wù)不突出，創(chuàng)新相對(duì)滯后。

金融需求方式升級(jí)與服務(wù)模式不匹配。目前提供的數(shù)字化金融服務(wù)多局限于依托數(shù)字平臺(tái)、電子化渠道完成線(xiàn)上貸款業(yè)務(wù)，缺乏提供即時(shí)化、實(shí)時(shí)化、定制化的金融服務(wù)。此外，也迫切需要金融服務(wù)模式創(chuàng)新，通過(guò)平臺(tái)化、場(chǎng)景化方式，搭建涉農(nóng)大數(shù)據(jù)應(yīng)用平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)和金融資源的無(wú)縫銜接。

化解難點(diǎn)卡點(diǎn)　提高金融資源利用效率

為更好地發(fā)揮金融對(duì)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興的支持作用，化解鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興的金融需求與金融供給之間的難點(diǎn)卡點(diǎn)，提高金融資源利用效率，建議從以下四個(gè)方面進(jìn)一步完善。

創(chuàng)新多渠道的抵質(zhì)押融資模式。應(yīng)結(jié)合鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)不同生產(chǎn)周期，確定合理的貸款期限、金額、利率等，穩(wěn)步推進(jìn)產(chǎn)業(yè)規(guī)?；?、品牌化建設(shè)和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)中長(zhǎng)期信貸業(yè)務(wù)，滿(mǎn)足信貸需求主體貸款額度較高、期限較長(zhǎng)的資金需求。創(chuàng)新鄉(xiāng)村信貸抵質(zhì)押方式，拓寬抵質(zhì)押物的范圍。發(fā)揮農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資平臺(tái)、信用信息平臺(tái)的聯(lián)動(dòng)支撐作用，積極探索集體資產(chǎn)股權(quán)、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)技術(shù)和專(zhuān)利等抵質(zhì)押融資模式，盤(pán)活土地、資金、信用等各類(lèi)要素。

優(yōu)化供應(yīng)鏈金融以深化產(chǎn)業(yè)融合。打造供應(yīng)鏈金融服務(wù)，以數(shù)字技術(shù)為依托，為供應(yīng)鏈金融提供信息基礎(chǔ)，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)與鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)數(shù)字化融合。以輻射帶動(dòng)能力較強(qiáng)的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體為重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象，提供系統(tǒng)化綜合金融服務(wù)，支持產(chǎn)業(yè)鏈集群發(fā)展，實(shí)現(xiàn)多環(huán)節(jié)增值。

完善鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)融資的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。整合數(shù)據(jù)信息，構(gòu)建鄉(xiāng)村大數(shù)據(jù)分析平臺(tái)，運(yùn)用大數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、降低運(yùn)營(yíng)成本、緩解信息不對(duì)稱(chēng)，以合理成本付出和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)擴(kuò)大金融服務(wù)覆蓋面。發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)資源配置、風(fēng)險(xiǎn)保障的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，完善以政策性險(xiǎn)種為主導(dǎo)、商業(yè)和創(chuàng)新性險(xiǎn)種為補(bǔ)充的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系。創(chuàng)新金融服務(wù)模式。

提供融資和融智相結(jié)合的金融服務(wù)。金融機(jī)構(gòu)需重視鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)科技創(chuàng)新推廣普及，通過(guò)技術(shù)輔導(dǎo)和能力培養(yǎng)，提供銷(xiāo)售信息、市場(chǎng)咨詢(xún)、財(cái)務(wù)顧問(wèn)、技術(shù)咨詢(xún)等增值服務(wù)，實(shí)現(xiàn)金融可持續(xù)發(fā)展與鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的效益、效率、效能互動(dòng)。創(chuàng)新金融服務(wù)，支持農(nóng)村電商主體發(fā)展壯大，推動(dòng)全產(chǎn)業(yè)鏈提質(zhì)增效。

天津推進(jìn)活體畜禽抵押融資服務(wù)

天津在全市范圍內(nèi)開(kāi)展牛、豬、羊、蛋雞等活體畜禽抵押融資工作，打造“政府、銀行、擔(dān)保、保險(xiǎn)”聯(lián)動(dòng)支持畜禽養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)發(fā)展的金融支農(nóng)模式，努力盤(pán)活規(guī)模畜禽養(yǎng)殖場(chǎng)生物性資產(chǎn)。

為貫徹落實(shí)《中國(guó)人民銀行關(guān)于做好2022年金融支持全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)工作的意見(jiàn)》，進(jìn)一步拓寬涉農(nóng)貸款抵質(zhì)押物范圍，積極發(fā)揮金融支持畜牧業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的重要作用，天津市農(nóng)業(yè)農(nóng)村委會(huì)同人民銀行天津分行、天津銀保監(jiān)局、天津市金融局結(jié)合全市工作實(shí)際，制定了推進(jìn)活體畜禽抵押融資工作方案，明確了工作要求、融資標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范融資環(huán)節(jié)等內(nèi)容。

明確融資標(biāo)準(zhǔn)，優(yōu)化融資服務(wù)。方案支持在養(yǎng)殖場(chǎng)直聯(lián)直報(bào)信息平臺(tái)中備案的經(jīng)營(yíng)主體以牛（肉牛、奶牛）、豬（育肥豬、能繁母豬、公豬）、羊、蛋雞等活體畜禽進(jìn)行抵押。貸款用于購(gòu)買(mǎi)活體禽畜、相關(guān)飼養(yǎng)支出以及養(yǎng)殖場(chǎng)等畜牧業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、維修等生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的合法用途。金融機(jī)構(gòu)根據(jù)畜禽生產(chǎn)情況、出欄時(shí)間、風(fēng)險(xiǎn)狀況等特點(diǎn)確定合理貸款期限，按照市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)原則、風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)原則合理確定貸款利率。

規(guī)范融資環(huán)節(jié)，健全融資體系。方案要求對(duì)抵押物合理評(píng)估價(jià)值?；铙w畜禽抵押的價(jià)值由金融機(jī)構(gòu)與借款人協(xié)商確定。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值進(jìn)行評(píng)估，授信金額一般按活體畜禽保險(xiǎn)價(jià)值的80%—100%確定；支持金融機(jī)構(gòu)參照活體畜禽市場(chǎng)行情、期貨市場(chǎng)價(jià)格進(jìn)行價(jià)值評(píng)估，抵押率在30%—60%確定。支持天津農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易所增加活體畜禽交易品種，配合金融機(jī)構(gòu)依法依規(guī)流轉(zhuǎn)交易抵押的活體畜禽等生物性資產(chǎn)。借款人承擔(dān)設(shè)押生物性資產(chǎn)流轉(zhuǎn)交易前的飼養(yǎng)責(zé)任。

天津市農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門(mén)負(fù)責(zé)畜禽養(yǎng)殖場(chǎng)戶(hù)的管理指導(dǎo)，推動(dòng)養(yǎng)殖、防疫、檢疫等數(shù)據(jù)互聯(lián)互通，支持金融機(jī)構(gòu)加快創(chuàng)新活體畜禽抵押貸款金融產(chǎn)品、服務(wù)模式。支持金融機(jī)構(gòu)做好借款人的篩選、推介、盡職調(diào)查等工作。推動(dòng)畜牧業(yè)數(shù)據(jù)化轉(zhuǎn)型，提升畜牧業(yè)金融服務(wù)數(shù)字化水平。